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Le 16 mars 2020, Emmanuel Macron a annoncé la mise en place du Prêt Garanti par l'Etat (PGE) à hauteur de 300 milliards d'euros afin de soutenir la trésorerie des entreprises et de les aider à traverser la crise sanitaire du Covid-19.
Si le PGE a été initialement distribué par les établissements bancaires, les plateformes de prêt participatif telles que Credit.fr ont obtenu le droit de proposer à leur tour aux entreprises françaises le PGE, afin de faire bénéficier à leurs clients investisseurs de cette garantie par l’Etat.
Quel est le taux d’intérêt pour les prêteurs ?
La première phase du PGE prend la forme d’un crédit in fine à 2% où les intérêts sont payés au terme de cette période.
A la fin de la première année, l’emprunteur peut décider, après paiement des 2% d’intérêts :
- soit de rembourser le capital emprunté
- soit d’étaler le remboursement du prêt sur une durée allant de 12 à 60 mois (cf grille ci-dessous).
Pour cette deuxième phase optionnelle, un taux calculé selon une norme réglementaire est appliqué afin que le taux moyen applicable soit égal à :
- 3% + 0,1 x (taux habituellement appliqué à l’Emprunteur pour sa catégorie de risque – 3%)
| 12 mois | 24 mois | 36 mois | 48 mois | 60 mois | |
| A+ | 4,80% | 3,95% | 3,70% | 3,55% | 3,50% |
| A | 5,10% | 4,15% | 3,85% | 3,70% | 3,65% |
| B+ | 5,35% | 4,35% | 4,05% | 3,85% | 3,80% |
| B | 5,65% | 4,55% | 4,20% | 4,05% | 3,95% |
| C+ | 5,95% | 4,75% | 4,35% | 4,20% | 4,10% |
| C | 6,25% | 4,95% | 4,55% | 4,35% | 4,20% |
(taux versé aux prêteurs)
Qu’est ce que la garantie de l’Etat ?
L’Etat, via Bpifrance, garantit à 90 % les PGE proposés sur Credit.fr. La garantie couvre 90% du capital : cela signifie que si une entreprise fait faillite, l’Etat remboursera aux prêteurs 90% du capital restant dû par l’emprunteur. Cette garantie est activée dès lors qu’un mandataire judiciaire a délivré à Credit.fr un certificat d’irrécouvrabilité de la créance.
Chez Credit.fr :
- Quels sont les frais annexes pour les prêteurs ?
Chez Credit.fr, et comme pour tous les autres prêts proposés par notre plateforme, le service est entièrement gratuit pour les prêteurs (pas de frais de gestion, d’entrée, de sortie ou de transfert).
- Quelles sont les conditions d’octroi des PGE ?
Pour nous, la présence d’une garantie de l’Etat ne justifie pas la présentation de dossiers de moindre qualité; aussi Credit.fr s’engage à maintenir a minima toutes les règles d’éligibilité à notre solution de crédit ! Tout accord de financement sera soumis à une étude poussée, menée par nos équipes d’analystes financiers experts en octroi de crédit aux TPE / PME.
- Qui peut prêter sur les PGE ?
Credit.fr utilise son agrément d'intermédiaire en financement participatif pour distribuer des Prêts Garantis par l’Etat, et va ainsi réserver l'intégralité des PGE proposés à sa communauté de 26 000 prêteurs particuliers, pour des financements de 20 K€ à 100 K€. Les prêteurs pourront ainsi y investir de 50 € à 2 000 € par projet.
En définitive quel sera le TRI d’un PGE pour le prêteur ?
En appliquant le taux présenté dans le premier tableau, et en combinant ce taux à la première phase de remboursement in fine au taux de 2%, les taux de rendement interne des PGE proposés sur Credit.fr sont donc les suivants :
| 12 mois | 24 mois | 36 mois | 48 mois | 60 mois | 72 mois | |
| A+ | 2% | 2,96% | 2,99% | 3,02% | 3,05% | 3,08% |
| A | 2% | 3,06% | 3,09% | 3,12% | 3,15% | 3,18% |
| B+ | 2% | 3,16% | 3,19% | 3,22% | 3,25% | 3,28% |
| B | 2% | 3,26% | 3,29% | 3,32% | 3,35% | 3,38% |
| C+ | 2% | 3,36% | 3,39% | 3,42% | 3,45% | 3,48% |
| C | 2% | 3,46% | 3,49% | 3,52% | 3,55% | 3,58% |
Ex : si un emprunteur est classé en catégorie B et décide de rembourser en 24 mois après la phase initiale à 2% votre TRI sera de 3,29% brut avec 90% du capital garanti.
Pourquoi choisir de distribuer des PGE ?
En tant qu’acteur majeur du financement des TPE / PME, Credit.fr a souhaité s’insérer dans le dispositif de soutien aux TPE / PME élaboré par le gouvernement !
L’objectif est d’apporter une contribution à la relance de l’économie suite à la crise sanitaire, tout en permettant à la communauté de prêteurs de bénéficier de la garantie de l’Etat.
Cette démarche est effectuée dans une optique de solidarité puisque les seuls frais sont ceux payés par les emprunteurs et sont fixés à 1% HT du montant financé capé à 1000 € HT, montant bien inférieurs à nos coûts opérationnels (collaborateurs, IT, monétique).
Credit.fr tient à soutenir les entreprises françaises, et à permettre à chacun de participer activement à la relance de l’économie réelle tout en bénéficiant du dispositif exceptionnel mis en place par l’Etat.
